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银行突然说你涉嫌信用卡套现怎么办

发布时间:2021-01-07 13:39:33 阅读: 来源:硅酸铝设备厂家

信用卡套现已为大众所熟知,投资者先到银行申请大额信用卡,然后通过POS机把卡里的钱“刷出来”。一般人就是消费,或者应紧急事情。但是有一些人就把这笔资金投入到利息更高的P2P平台理财了。

但是,需要注意的是,帮朋友刷卡也是一种变相套现行为,可是如果被银行怀疑套现,刷卡行为不正常,此时应该怎么应对?

1、如果银行一旦怀疑套现了,就会打电话给你,情况不严重的银行就是询问你的信用卡相关情况,情况严重的银行就直接打电话警告你了,但不管是哪种情况,你首先要记得的是在他说明情况的一刹那,你就要按录音键了,记住他的工号,姓名,部门等等,再次核查时,你也知道是谁给你打过电话。

他跟你说再多,你只要记得一件事就行,那就是你没套现,都是正常刷卡,如果没有逾期过都是正常还款,也是能证明信用良好的条件。通话过程不好掌控,但是你一定不被带沟里去,兵来将挡水来土掩就行了。

2、如果说你是被误伤的,那就跟银行工作人员解释清楚就行了,银行也不会太为难你,毕竟少一个优质用户,也不是银行想要见到的。

3、如果银行已确认你进行信用卡套现,是不会说明原因的,直接进行降额封卡处理。这就是大多数用POS机进行养卡提额的人经常遇到的问题。出现交易异常,主要是以下不合理交易:

非正常时间使用POS机刷卡

例如早上8点前,晚上9点后刷卡的。虽然住宿、KTV这种是有可能,但是养卡用户要注意。

非正常交易频率用卡

例如两次交易的商户不同,交易间隔小于10分钟,这种情况正常消费显然很少出现。因此POS机使用过程中必须注意。

非正常费率商户交易

出现这种情况,主要是二清机和低费率POS机造成的。这种机器采用了套码形式。应避免使用。

非正常额度用卡

主要出现是因为刷POS机时都是大额,没有生活消费。这对于一般用卡人来说不会出现。所以刷卡要注意大额、小额都要使用。另外就是刷卡整万的情况不多,也要避免出现。

“信用卡套现”是指持卡人不通过正常手段提取现金,而通过其他手段将卡中信用额度转换为现金进行套取,同时又不支付银行提现费用的行为。这一行为既违背了持卡人与发卡银行层签订的协议,又侵害了银行的权益,本身就是违法行为。信用卡套现极易造成不良贷款,加大银行自身的风险,一旦持卡人无力偿还有可能构成信用卡诈骗,这就不是欠钱不还的民事纠纷,而是刑事犯罪。

商户提供“套现服务”也是非法行为,根据最高检和最高法院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定:违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

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